Kiedy ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa rachunków

Ubezpieczenie zdrowotne ma być sposobem na ochronę się przed finansową ruiną w przypadku nagłego wypadku medycznego, ale dla milionów Amerykanów zdecydowanie tak nie jest. W rzeczywistości 43 miliony Amerykanów ma co najmniej jeden zaległy rachunek medyczny w swoim raporcie kredytowym, zauważa Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB). Artykuł dodaje, że zaległe rachunki medyczne stanowią również 52% rachunków windykacyjnych w raportach kredytowych.

Ci, którzy mieli szczęście uciec przed gniewem związanym z kolekcjami, mogą jednak zmagać się z szeregiem innych problemów finansowych z powodu nadmiernych rachunków medycznych. Dlaczego ci konsumenci, którzy przyczynili się do tego dzięki zapewnieniu ubezpieczenia, nadal są zmuszeni do radzenia sobie z kosztownymi rachunkami za opiekę medyczną? Istnieje kilka powodów, ale na czele listy znajdują się usługi wyłączone, dostawcy poza siecią i nadmierne opłaty.

Zaskakujące statystyki

W krajowym badaniu przeprowadzonym przez National Public Radio, Robert Wood Johnson Foundation i Harvard TH Chan School of Public Health ujawniono następujące statystyki dotyczące kosztów opieki zdrowotnej:

• 26% respondentów uważa, że ​​koszty opieki zdrowotnej spowodowały poważny problem finansowy.
• 42% respondentów wyczerpało swoje oszczędności na pokrycie kosztów leczenia.
• 44% respondentów zapisało się do planu płatności, aby rachunki za usługi medyczne były łatwiejsze w zarządzaniu.
• 39% respondentów skontaktowało się z podmiotami pobierającymi rachunki za nieprzekazanie terminowych płatności.
• 27% respondentów walczyło o pokrycie kosztów żywności, mediów i mieszkań z powodu rachunków medycznych.
• 23% respondentów skorzystało z kart kredytowych, aby pokryć koszty opieki zdrowotnej.
• 19% respondentów pożyczyło środki i przewiduje trudności w spłacie salda.
• 7% respondentów ogłosiło bankructwo w wyniku wydatków medycznych.

Jak ograniczyć kosztowne wydatki medyczne

Potencjalni dostawcy ekranu

Przed podpisaniem linii kropkowanej w celu otrzymywania usług, potwierdź u dostawców, że są w Twojej sieci. W przypadku bardziej zaawansowanych usług, takich jak chirurgia, należy również porozmawiać z głównym lekarzem, aby potwierdzić, że wszyscy dostawcy świadczący usługi również ubezpieczają twoje ubezpieczenie. W przeciwnym razie możesz ponieść wysokie opłaty, ponieważ dostawcy spoza sieci (na przykład anestezjolog wykonujący operację) nie muszą przestrzegać wynegocjowanych stawek określonych przez firmę ubezpieczeniową.

Potwierdź dokładność informacji ubezpieczeniowych

Za każdym razem, gdy zmienia się twoje ubezpieczenie zdrowotne, musisz przekazać zaktualizowane informacje swojemu usługodawcy, aby Twoje roszczenia nie były rozpatrywane przy użyciu starej polisy, która jest nadal przechowywana. Jeśli tego nie zrobisz, Twoje roszczenie zostanie odrzucone i będziesz musiał pokryć koszty leczenia. Personel rozliczeniowy może dość łatwo przesłać roszczenie do nowej firmy ubezpieczeniowej, ale możesz wylądować na gorącym miejscu w dziale windykacji, jeśli nie wszystko zostanie naprawione. Co gorsza, możesz w końcu zrezygnować z płatności za usługi, które powinny być objęte twoją obecną polisą. (Z tego powodu ważne jest, aby znać swoje prawa w zakresie odzyskiwania długów).

Poproś o wyszczególnione rachunki

Specjaliści ds. Fakturowania medycznego przetwarzają tysiące roszczeń, więc błędy mogą się zdarzyć. Szacunki dotyczące tego, jak duży jest problem, sięgają od 7, 1% wypłaconych roszczeń zawierających błąd, według American Medical Association, do raportów w 75% lub 80% z grup przeglądających rachunki, zgodnie z raportem CNBC. Z tego powodu zawsze należy poprosić o wyszczególnione rachunki i uważnie przejrzeć każdą linię pod kątem duplikatów, nieotrzymanych usług, rozbieżności cenowych i innych problemów. Jeśli zauważysz nieścisłości, natychmiast skontaktuj się z działem rozliczeniowym swojego dostawcy, aby rozwiązać wszelkie problemy.

Porównaj oferty usług

Kto powiedział, że nie możesz rozglądać się za dostawcami usług medycznych? Niektóre usługi mają znacznie wyższą cenę niż inne, więc sprawdź swoje opcje, jeśli dostępnych jest więcej niż jedna. Porównaj także koszty bieżące wśród dostawców. Zabiegi chirurgiczne wykonywane w szpitalach i leczenie na pogotowiu mają opinię bardziej kosztownych niż usługi medyczne świadczone w przychodniach i przychodniach.

Wsparcie! Jestem pochowany w długach medycznych

Jeśli walczysz o utrzymanie się na morzu długu medycznego, oto kilka sugestii:

1. Dokonaj uzgodnień dotyczących płatności. Plany płatności są zawsze realną opcją do rozważenia, jeśli rachunki medyczne są zbyt kosztowne, aby poradzić sobie w pojedynczej transakcji. Ważne jest jednak dokonywanie terminowych płatności i niezwłoczne skontaktowanie się z dostawcą usług medycznych w przypadku zmiany sytuacji finansowej.
2. Zapytaj o programy pomocy finansowej. Niektóre szpitale i placówki medyczne prowadzą własne programy lub są powiązane z organizacjami zapewniającymi pomoc pacjentom, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej i walczą o pokrycie kosztów leczenia. Porozmawiaj z działem rozliczeń, aby dowiedzieć się więcej.
3. Negocjuj saldo końcowe. W ostateczności możesz spotkać się z administratorem rozliczeń i przedstawić swoją sprawę, próbując wynegocjować ostateczne saldo.

Dolna linia

Zapewnienie odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego nie zawsze wystarcza, aby kontrolować rosnące koszty opieki medycznej. Na szczęście bycie proaktywnym może pomóc konsumentom ograniczyć koszty, zabezpieczyć pomoc finansową, a ostatecznie zmniejszyć wpływ na ich portfel. (Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj więcej o tym, jak ubezpieczenie zdrowotne pomaga zarządzać ryzykiem finansowym).