Kto reguluje kredytodawców hipotecznych?
Rząd federalny, poprzez różne agencje i szereg aktów kongresowych, reguluje kredytodawców hipotecznych. Federalna ustawa o prawdzie w udzielaniu pożyczek, której najbardziej znaną częścią jest przepis Z, a ustawa o procedurach rozrachunku nieruchomości (RESPA) dyktuje większość przepisów, których muszą przestrzegać kredytodawcy hipoteczni. W świetle kryzysu finansowego w 2008 r. Ustawa o reformie i ochronie konsumentów Dodd-Franka na Wall Street wprowadziła dodatkowe regulacje branży hipotecznej w celu ochrony konsumentów.
Podstawy regulacji hipotecznych
Przepis Z federalnej ustawy o prawdzie w udzielaniu pożyczek stanowi trzon przepisów branży hipotecznej, obejmujących takie tematy, jak ujawnianie informacji o hipotece, wymogi w zakresie obsługi i oceny. RESPA reguluje relacje między kredytodawcami hipotecznymi a innymi specjalistami od nieruchomości, głównie agentami nieruchomości, aby zapewnić, że żadna ze stron nie otrzyma odrzutów za zachęcanie konsumentów do korzystania z niektórych usług hipotecznych. Ustawa Dodda-Franka nakłada surowe przepisy dotyczące drapieżnych warunków udzielania kredytów i kwalifikacji kredytów hipotecznych.
Key Enforcer
Po kryzysie z 2008 r. Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (CFPB), niezależna agencja rządowa, ma największą swobodę w zakresie tworzenia i egzekwowania przepisów dotyczących branży kredytów hipotecznych. Uprawnienia Rezerwy Federalnej do regulowania sektora bankowego obejmują także sektor kredytów hipotecznych. Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), za pośrednictwem Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA), reguluje praktyki udzielania pożyczek przez FHA. Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa reguluje działalność dostawców płynności rynku hipotecznego Fannie Mae i Freddie Mac.
Złożenie skargi
Konsumenci ze skargami na kredytodawców hipotecznych powinni najpierw skontaktować się z CFPB za pośrednictwem strony internetowej agencji. Zapewnia konsumentom liczne narzędzia do rozwiązywania problemów związanych z pożyczkami. Rezerwa Federalna, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Krajowa Administracja Unii Kredytowej (NCUA) również zapraszają konsumentów do kontaktu w sprawie skarg kredytodawców hipotecznych.