Najlepszy wiek do uzyskania ubezpieczenia na życie

Optymalny wiek do zakupu ubezpieczenia na życie jest technicznie zaraz po urodzeniu. Ubezpieczenia na życie są dostosowane do wieku, co oznacza, że ​​z każdym rokiem polisa staje się coraz droższa.

Jednak młodsi ludzie odkładają zakup ubezpieczeń na życie w obliczu innych długów, takich jak kredyty hipoteczne i płatności samochodowe. Ponadto obecne dane demograficzne zniekształcają starszych nabywców ubezpieczeń na życie, ponieważ pokolenie milenijne pozostaje w związku małżeńskim lub przynajmniej opóźnia małżeństwo dłużej niż poprzednie pokolenia, a także ma więcej długów i dochód niż ich rodzice. Chociaż spłata obecnego zadłużenia jest niezwykle ważna, rezygnacja z zakupu ubezpieczenia na życie w młodym wieku ma znaczący wpływ ekonomiczny, podobnie jak opóźnienie oszczędzania na emeryturę. Im wcześniej zostanie zakupiony, tym lepiej. Rodzic lub krewny może nawet zdecydować się na wykupienie ubezpieczenia na życie dla noworodka.

Wartości pieniężne z ubezpieczeń na życie rosną odroczone z tytułu podatku. Składki składkowe na polisy na całe życie zakupione we wczesnym wieku mogą gromadzić znaczną wartość w perspektywie długoterminowej, ponieważ koszt ubezpieczenia jest ustalony na cały okres polisy. Wartości gotówkowe można wykorzystać jako zaliczkę na pierwszy zakup domu. Jeśli są przechowywane wystarczająco długo, akumulacje mogą uzupełniać dochód emerytalny. Jednak podstawowa funkcja osobistego ubezpieczenia na życie koncentruje się wokół dwóch głównych kategorii: dochodu i zadłużenia.

Kluczowe dania na wynos

• Im wcześniej wykupisz ubezpieczenie na życie, tym lepiej, ponieważ z każdym rokiem staje się ono droższe.
• Rodzic lub krewny może wykupić ubezpieczenie na życie małoletniego, wykupując całą polisę ubezpieczeniową na życie ryczałtem; częściej dorośli kupują sobie ubezpieczenie na życie.
• Optymalny wiek do wykupienia ubezpieczenia na życie to mniej niż 35 lat, ale niewiele osób w tej grupie wiekowej stać na ubezpieczenie na życie.
• Około 57% Amerykanów ma ubezpieczenie na życie, a ponad połowa z nich ma 45 lat lub więcej.

Ubezpieczenia na życie i długi

Absolwent college'u wchodzący na rynek pracy może, przy braku oszczędności, uzyskać kartę kredytową na pokrycie kosztów przeprowadzki lub mieszkania. Nabycie niezabezpieczonego długu natychmiast obciąża majątek dłużnika, ponieważ salda kart wymagają zapłaty po śmierci posiadacza. Najlepiej, aby absolwent w wieku od 22 do 23 lat wykupił polisę ubezpieczeniową na życie w celu pokrycia przejętego długu. Jednak większość osób poniżej 25 roku życia jest bardziej zainteresowana płaceniem bieżących rachunków niż pozyskiwaniem dodatkowych.

Podczas gdy optymalny wiek do wykupienia ubezpieczenia na życie wynosi mniej niż 35 lat, Millennials są najmniej skłonni do wykupienia polisy. W 2015 r. Osoby w wieku od 18 do 35 lat przeszacowały koszt polisy o 213%. Spośród 57% obywateli USA, którzy posiadają ubezpieczenie na życie, ponad połowa tych ubezpieczających ma 45 lat lub więcej. Ponieważ stawki małżeńskie spadły o 21% w latach 1960–2010, zakupy polis na życie są opóźniane, pomimo nieodłącznych zalet kupowania w młodszym wieku.

Całą polisę na życie można opłacić z góry ryczałtem dla niemowlęcia lub małoletniego. Gdy osoba niepełnoletnia ukończy 18 lat, polisę można przenieść na ubezpieczonego, w którym to momencie polisa może być dalej finansowana lub kasowana, jeśli posiada kapitał własny.

Ubezpieczenia na życie i dochód

Mniej osób wiąże węzeł, a liczba gospodarstw domowych o podwójnym dochodzie zwiększyła się ponad dwukrotnie w latach 1960–2012. W 2012 r. Ponad 60% gospodarstw domowych w USA zawierało dwóch pracowników najemnych, co stanowi wzrost o 35% w porównaniu z 1960 r. chronić gospodarstwa domowe przed śmiercią żywiciela rodziny, bezpośrednia przypisana składka na życie pozostała jednak płaska między 2012 a 2014 r. Około 43% Amerykanów nie posiada ubezpieczenia na życie. Wśród tej populacji ponad połowa twierdzi, że płatności za udogodnienia, takie jak telefony komórkowe, usługi kablowe i usługi internetowe, mają pierwszeństwo przed przyszłymi składkami z tytułu ubezpieczeń na życie.

Około 43% Amerykanów nie ma ubezpieczenia na życie, a miesięczne składki na życie zajmują miejsce na oszczędności emerytalne, spłatę kredytu hipotecznego i inne potrzeby - a także udogodnienia, takie jak telefony komórkowe i Wi-Fi.

Koszt oczekiwania

Rezygnacja z zakupu ubezpieczenia na życie w młodym wieku może być kosztowna w długim okresie. Średni koszt 30-letniej polisy terminowej z kwotą 100 000 USD wynosi około 156 USD rocznie dla zdrowego 30-letniego mężczyzny. Natomiast roczna premia dla 40-letniego mężczyzny wynosi około 216 USD. Całkowity koszt opóźnienia zakupu o 10 lat wynosi 1800 USD w całym okresie obowiązywania polisy.

Dodatkowo, koszt oczekiwania na zakup ubezpieczenia na życie może mieć większy wpływ na próbę zakupu polisy. Warunki medyczne są bardziej prawdopodobne w miarę starzenia się osobnika. W przypadku wystąpienia poważnego stanu zdrowia ubezpieczyciel na życie może ocenić polisę, co może prowadzić do wyższych płatności składek lub możliwości całkowitego odrzucenia wniosku o ochronę.