Skąd mam wiedzieć, że mogę zaufać mojemu doradcy finansowemu?

Zaufanie oznacza wszystko w relacjach, bez względu na to, czy koncentrujemy się na tych w romansie, rodzinie czy finansach.

Zrób to, szczególnie w kwestiach finansowych, które mogą być równie wyczerpujące emocjonalnie, destrukcyjne i kosztowne, jak wszystko inne, czego doświadczamy w naszym życiu. Bez skrupułów doradca finansowy może spowodować, że niczego niepodejrzewający inwestor zostanie poważnie ranny, a nawet tragicznie utracony przez całe życie ciężkiej pracy i oszczędności.

Dziś kwestia wiarygodności doradcy finansowego zyskała na znaczeniu. Pamięć o tym, jak doradca inwestycyjny z Nowego Jorku Bernard Madoff uciekł przed tylu wyrafinowanych i znakomitych ludzi, wciąż płonie. Ponadto inwestorzy mogą dziś zarabiać i tracić pieniądze na wiele sposobów. Wall Street wydaje się wymyślać nowe produkty finansowe prawie codziennie, każdy bardziej pociągający (a jednak potencjalnie mylący) niż następny. Właśnie dlatego społeczeństwo potrzebuje ludzi, aby im doradzali. Ale te inwestycje wiążą się również z dużym ryzykiem. Inwestorzy indywidualni w naturalny sposób polegają na wiedzy i zaangażowaniu doradców finansowych.

Jeszcze bardziej komplikując obraz, nie każdy inwestor ma te same potrzeby w tym samym czasie. Młody człowiek mógłby uniknąć wysoce konserwatywnego pojęcia zachowania kapitału, ponieważ będzie pracował i zarabiał pieniądze przez dziesięciolecia. Ta osoba może być znacznie bardziej skłonna do spekulacyjnych instrumentów finansowych niż, powiedzmy, ktoś zbliżający się do wieku emerytalnego, który uparcie gromadził zdrowe jajo lęgowe i przede wszystkim chce je zachować bez niepotrzebnego pogorszenia lub ryzyka.

Aby podnieść poziom komfortu osobistego z doradcą inwestycyjnym, eksperci sugerują sprawdzenie przeszłości doradcy na stronie internetowej Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA). Jeśli w przeszłości doradca nie przestrzegał przepisów, takich jak Ustawa o zabezpieczeniu dochodów pracowniczych (ERISA), trudno byłoby zaufać, że doradca sprawi, że twoje finanse będą dla niego priorytetem.

Doświadczeni inwestorzy zadają doradcom pytania dotyczące tych pięciu podstawowych zagadnień:

1. Podstawowe wartości
Dowiedz się, jakie są podstawowe wartości twojego doradcy. Osoba uczciwa powinna być w stanie recytować ci swoje wartości. Jeśli doradca próbuje sprzedać Ci usługę finansową, która generuje prowizję, niezależnie od tego, jak dobrze Ci odpowiada, wartości tej osoby prawdopodobnie nie są zgodne z twoimi. Doradca, który wierzy w długoterminowe relacje z tobą - a nie tylko szereg transakcji generujących prowizje - można uznać za godny zaufania.

2. Plan płatności
Upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób doradca otrzymuje rekompensatę za doradztwo inwestycyjne lub transakcje, aby nie stracić automatycznie części jaja komuś, kto nie ma na względzie twojego najlepszego interesu. „Bądź jasny, ile pieniędzy płacisz za ich usługi”, powiedział Joe De Sena, prywatny doradca ds. Majątku w J. De Sena & Associates na Long Island. „Czy istnieje opłata roczna? Czy za ich usługi płacisz za każdym razem czekiem? A może doradca automatycznie odejmie opłatę od twoich aktywów? Czy płacisz tej osobie na podstawie poziomu jej wydajności? Ponadto klienci powinni otrzymać do celów podatkowych rozliczenie dokładnie takiej kwoty, jaką zapłacili doradcy.

3. Poziom wiedzy specjalistycznej
Dan Masiello, doradca finansowy w Staten Island w stanie Nowy Jork, podkreśla znaczenie wiedzy specjalistycznej doradcy, szkolenia i edukacji. „Dla własnego poziomu komfortu jako klienta będziesz chciał spojrzeć na czyjąś edukację, certyfikaty w branży i liczbę zaawansowanych stopni naukowych” - powiedział. Ważne jest również, aby upewnić się, że twój przyszły doradca nie spotkał się z nieuprawnionym kontaktem z organami regulacyjnymi lub negatywnymi referencjami w mediach biznesowych ani nie doświadczył historii dochodzeń w sprawie nadużyć. „Polecenie daje klientowi pewien komfort, umożliwiając rozmowę z jego klientami” - powiedział Masiello. „Kluczowym słowem jest tutaj przejrzystość, która przyczynia się do zaufania komuś. Wolisz widzieć poziom stabilności. Czy Twój doradca był zaangażowany w tę samą organizację od dłuższego czasu i zajmuje się tym zawodem od dłuższego czasu? ”Znamienne certyfikaty finansowe, których należy szukać, obejmują Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) oraz Chartered Investment Councilor.

4. Usługa
Czy regularnie otrzymujesz od nich informacje? ”- powiedział Derek Finley, doradca finansowy z WJ Interests w Sugar Land w Teksasie, który zarządza 165 klientami i 190 milionami dolarów. Proste, doskonałe pytanie! Ta kwestia może w ostatecznym rozrachunku być tak samo przełomowa, jak coś obrzydliwego, a nawet przestępczego. Jak denerwujące i frustrujące jest to, że inwestor nie powinien być informowany o rozwoju wydarzeń, który mógłby wpłynąć na jego portfel, np. Zmiana ceny akcji, wstrząsy w jednej z wiodących firm lub przejęcie w branży, która ma wpływ na zapasy w portfolio klienta? Doradca może kosztować pieniądze klienta, nie informując go o poważnych zdarzeniach. Oczywiście nie oznacza to, że wszystkie połączenia telefoniczne od brokera są znakiem pozytywnym. Bądź ostrożny w stosunku do brokerów, którzy wyłudzają cię od połączeń wykonywanych wyłącznie w celu sprzedaży produktów i zwiększenia prowizji.

5. Cierpliwość
Czy Twój doradca poświęci niezbędny czas na wyjaśnienie metodycznie i cierpliwie swoich zaleceń? Notatki Trent Porter ds. Priorytetowego planowania finansowego w Denver, który zarządza 27 klientami: „Jedną z największych czerwonych flag jest sytuacja, gdy nie rozumiesz swoich inwestycji, zwłaszcza jeśli twój doradca nie jest w stanie lub nie jest w stanie wyjaśnić ich na żądanie. Inwestorzy muszą być bardzo ostrożni w stosunku do doradców, którzy opiekują się swoimi aktywami, a la Madoff. ”

Możesz także podjąć środki, które pomogą ci wykroczyć poza te ważne punkty.

„Posiadanie zewnętrznego powiernika bezpośrednio przechowującego twoje aktywa i składającego sprawozdania na ten temat pomaga chronić przed oszustwami” - powiedział Porter. „Miej także świadomość, czy są one powiernikiem, co prawnie wymaga od nich przedstawienia własnego zainteresowania. Szokujące jest to, że nie wszyscy doradcy są do tego zobowiązani. To, że są powiernikami, nie oznacza, że ​​nie zostaniesz oszukany. Ale to dobry początek. ”Aby uzyskać zewnętrznego opiekuna, skontaktuj się z usługodawcą, takim jak Charles Schwab, TDAmeritrade lub Fidelity.