Zdefiniowany przez niezależnego inicjatora kredytu hipotecznego
Zewnętrzny inicjator kredytu hipotecznego to każda strona trzecia, która współpracuje z pożyczkodawcą w celu udzielenia pożyczki hipotecznej. Pożyczkodawcy mogą polegać na usługach podmiotów inicjujących hipoteki z różnych powodów.
Załamanie zewnętrznego inicjatora kredytu hipotecznego
Zewnętrzni inicjatorzy kredytów hipotecznych mogą pochodzić z różnych kanałów. Na rynku hipotecznym nieustannie wprowadzane są innowacje i nowe technologie, aby zapewnić kredytodawcom opcje i alternatywne źródła kredytu hipotecznego. Wielu pożyczkodawców zleca udzielanie i udzielanie kredytów hipotecznych zewnętrznemu usługodawcy. W niektórych sytuacjach pośrednicy, tacy jak zewnętrzni brokerzy kredytów hipotecznych, mogą również brać udział w częściowym wspieraniu procesu subemisji. Zasadniczo każdą osobę lub firmę zaangażowaną w jakikolwiek aspekt procesu tworzenia hipoteki można również uznać za zewnętrznego inicjatora hipoteki.
Zapisy hipoteczne osób trzecich często podlegają kontroli ze względu na brak stałej i trwałej odpowiedzialności za hipotekę. Doprowadziło to do wielokrotnej krytyki podmiotów zewnętrznych, w tym skarg jurysdykcyjnych i twierdzenia, że istnieje większa motywacja do zawyżania cen pożyczek.
Dostawcy usług pochodzenia
Alternatywni pożyczkodawcy internetowi włączyli zewnętrzne podmioty inicjujące kredyty hipoteczne do procesu udzielania pożyczek online, aby ułatwić klientom udzielanie pożyczek. Pożyczkodawca internetowy będący w obrocie publicznym, Lending Club, stanowi jeden przykład. Ta internetowa firma pożyczkowa zaciąga pożyczki za pośrednictwem WebBank, wiodącego zewnętrznego pośrednika hipotecznego.
Wielu alternatywnych i tradycyjnych pożyczkodawców współpracuje również z zewnętrznymi inicjatorami hipotek w celu zmniejszenia kosztów związanych z gwarantowaniem kredytów hipotecznych. Firmy te zazwyczaj zintegrują platformę pozyskiwania wiedzy od zewnętrznego kredytodawcy jako wtyczkę interfejsu programowania aplikacji z platformą bankową, aby ułatwić korzystanie z technologii stron trzecich. W niektórych sytuacjach bankowcy mogą być również zobowiązani do ręcznego wprowadzenia informacji o pożyczce do systemu inicjowania pożyczki w celu zainicjowania procesu gwarantowania pożyczki za pośrednictwem usług inicjatora kredytu hipotecznego.
W większości przypadków podmiot inicjujący będący stroną trzecią nie posiada pożyczki, którą sprzedaje, i sprzedaje ją pożyczkodawcy lub inwestorom w ciągu kilku dni od daty udzielenia pożyczki. W przypadku pożyczkodawców internetowych inicjatorzy będący stronami trzecimi zapewniają kapitał na sfinansowanie pożyczki i wykorzystują swoją technologię gwarantowania do zatwierdzania pożyczek dla platformy. Jednostka inicjująca będąca stroną trzecią następnie utrzymuje pożyczkę, dopóki inwestorzy nie kupią jej w internetowych platformach kredytowych. W ten sposób ułatwiają model inwestowania peer-to-peer dla pożyczkodawców internetowych.
Partnerzy usługi Origination
W branży pożyczkowej osoby inicjujące hipotekę zewnętrzną mogą mieć szeroki zakres i mogą być luźno zdefiniowane jako dowolna osoba lub firma zaangażowana w proces wprowadzania do obrotu hipotek, gromadzenia informacji o kredytobiorcy w celu złożenia wniosku o kredyt hipoteczny, gwarantowania, zamknięcia lub finansowania kredytu hipotecznego. Dzięki temu podmioty stowarzyszone, takie jak brokerzy kredytów hipotecznych i inni pośrednicy, mogą uzyskać tytuł zewnętrznego inicjatora kredytu hipotecznego.
Wykorzystanie sponsorowanych przez rząd podmiotów do sprzedaży pożyczek na wtórnym rynku kredytów hipotecznych poszerza również arenę dla kwalifikujących się podmiotów inicjujących kredyty hipoteczne. Na przykład Fannie Mae definiuje zewnętrznego inicjatora hipoteki jako każdy podmiot zaangażowany w niekompletne lub częściowe powstanie, przetwarzanie, gwarantowanie, pakowanie, finansowanie lub zamknięcie kredytu hipotecznego, który jest następnie sprzedawany Fannie Mae na rynku wtórnym.