Czy mogę pożyczyć od IRA bez kary?

Technicznie rzecz biorąc - tak. 60-dniowa zasada najazdu dotyczy wszystkich typów IRA. Ta reguła pozwala ci wycofać aktywa z IRA, jeśli spłacisz pełną kwotę w ciągu 60 dni. Jeśli kwota zostanie przeniesiona w tym okresie, wypłata (kwota wycofana) nie podlega opodatkowaniu ani nie podlega karze za wcześniejszą wypłatę (którą uruchomisz, jeśli nie osiągniesz wieku 59½.

Uwaga: Z technicznego punktu widzenia nie jest to „pożyczka”, ale przepis, który umożliwia tymczasowe wykorzystanie oszczędności IRA poza IRA. Jest to z definicji „dystrybucja” i „rolowanie” wypłaconej kwoty.

Niektóre przypomnienia:

• Zasadniczo można wykonać przejście z IRA do IRA tylko raz w okresie 12 miesięcy. Zgodnie z orzeczeniem sądu podatkowego wszystkie tradycyjne IRA są w tym celu traktowane jako jedna IRA od 1 stycznia 2015 r. (Przed tą datą IRS stosowała tę zasadę osobno do każdej z IRA zaangażowanych w taką dystrybucję / najazd).
• Te same środki, które wypłacasz, muszą być tymi samymi środkami, które przeniesiesz na konto IRA. Na przykład, jeśli wypłacasz gotówkę, musisz przenieść gotówkę.
• Tylko kwalifikowalne kwoty mogą zostać przeniesione.

Na to pytanie odpowiedział Denise Appleby
( Skontaktuj się z Denise )