Top 4 błędów Medicare, których należy unikać

Medicare to krajowy program opieki zdrowotnej dla obywateli w wieku 65 lat i starszych, który obejmuje wiele poważnych wydatków medycznych na uczestników. Ale wybór odpowiedniego planu Medicare może być mylący w wielu przypadkach i może być trudne odczytanie całego języka zapisanego w tych planach i opcjach.

Oto kilka potencjalnych błędów, których należy unikać, wybierając plan, aby uzyskać niezbędny zakres ubezpieczenia. (Więcej informacji znajduje się w: Medicare 101: Czy potrzebujesz wszystkich 4 części? )

• Brak rejestracji w oknie rejestracji: może to być jeden z największych błędów, jakie możesz popełnić w Medicare. Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie społeczne po ukończeniu 65 roku życia, zostaniesz automatycznie zapisany i będziesz miał potrącone składki z miesięcznych świadczeń. Ale jeśli odłożyłeś ubezpieczenie społeczne do późniejszego wieku, będziesz musiał ręcznie zapisać się, gdy skończysz 65 lat. Okres rejestracji rozpoczyna się na trzy miesiące przed miesiącem, w którym kończysz 65 lat, i trwa trzy miesiące później. Nie musisz się rejestrować, jeśli nadal jesteś objęty polisą ubezpieczenia zdrowotnego z pracy. (Ubezpieczenie COBRA i ubezpieczenie od byłego pracodawcy, w którym nadal płacisz składki, się nie liczy). Po odejściu z pracy masz osiem miesięcy na zarejestrowanie się. A jeśli pracujesz dla firmy zatrudniającej mniej niż 20 pracowników, może być konieczne zarejestrowanie się, nawet jeśli masz bieżące ubezpieczenie w firmie. Możesz także opóźnić rejestrację, jeśli masz bieżące ubezpieczenie w ramach planu młodszego małżonka. Jednak niezarejestrowanie się w wyznaczonym oknie może spowodować naliczenie dodatkowych składek i potencjalne luki w zasięgu. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Medigap vs. Medicare Advantage: Who is Better? )
• Załóż, że współmałżonek jest objęty ubezpieczeniem : Ubezpieczenie Medicare obowiązuje tylko indywidualnie. To, że masz ubezpieczenie, nie oznacza, że ​​twój małżonek jest również objęty ubezpieczeniem. Musi on również opłacać swoje należności od siły roboczej przez co najmniej 10 lat, aby zakwalifikować się do części A. Jeśli twój małżonek nie ukończył jeszcze 65 lat, będzie musiał znaleźć ubezpieczenie w innym miejscu, np. ich pracodawcy lub za pośrednictwem COBRA lub polisy sprzedawanej na giełdzie. Nie ma znaczenia, czy współmałżonek otrzymuje zasiłek z ubezpieczenia społecznego.
• Niewystarczające ubezpieczenie: Chociaż część A Medicare jest bezpłatna, wszystkie części B, C i D wymagają miesięcznej premii. Większość osób powinna prawdopodobnie otrzymać przynajmniej część B, aby mieć ubezpieczenie na wizyty lekarskie i opiekę ambulatoryjną. Standardową składkę w wysokości 121, 80 USD można odliczyć od miesięcznego świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Ale części C i D mogą również zapewniać ważne ubezpieczenie na leki dentystyczne, wzrokowe i na receptę. Możesz także wybrać politykę Medicare Advantage, która pomaga pokryć te koszty. Średnia składka za tego rodzaju ochronę wyniesie w 2016 r. Około 32, 60 USD. A polisa ubezpieczeniowa Medigap może pomóc Ci zapłacić za rzeczy, które nie są objęte innymi zobowiązaniami, takie jak ubezpieczenie, rekompensaty i odliczenia.
• Nie szukając pomocy, jeśli nie stać Cię na składki: Jeśli twoje dochody są na tyle niskie, że będziesz miał problemy z opłaceniem składek, stanowy lub lokalny departament usług społecznych może mieć programy dla tych, którzy kwalifikują się finansowo. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Przechodzenie przez labirynt Medicare część D ).

Dolna linia

Medicare to złożony program, który ma wiele części i opcji do wyboru. Nie wahaj się zasięgnąć profesjonalnej porady wykwalifikowanego doradcy finansowego, który został przeszkolony w tej dziedzinie, aby pomóc Ci, jeśli potrzebujesz. Aby uzyskać więcej informacji na temat Medicare, odwiedź www.medicare.gov. (Więcej informacji można znaleźć w części: Jak działa Medicare po przejściu na emeryturę? )